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    公益訴訟:銀行收取小額賬戶管理費之訴
    出處:法律顧問網·涉外www.yjl6.com     時間:2010/9/5 16:54:00

    公益訴訟:銀行收取小額賬戶管理費之訴

    中國公益訴訟網    2010-08-30    摘自:新華網

    【案件始末】


    1月9日,衡陽儲戶羅秋林向衡陽市雁峰區法院起訴中國建設銀行以及該行衡陽市區一家支行,要求銀行返還被扣的小額存款管理費。
    訴狀稱,他于2003年9月14日在建設銀行衡陽雁峰支行的前身建設銀行衡陽第三支行辦理了活期水費存折,上面有存款100元人民幣。期間,銀行實際沒有代扣水費,導致他家從2006年12月底至元月中旬被停水。
    他去銀行打印存折時發現,水費沒有交一分錢,但是存款余額卻只剩下了 84.17元(至2006年12月21日)。
    建設銀行對此的解釋是,從2005年9月21日起對每個低于300元的小額儲戶每個季度收取了3元錢的管理費,水費沒有代扣的原因可能是沒有簽代繳協議,具體原因需要去查。
    羅秋林在訴狀中提到了銀行“嫌貧愛富”,認為這是一種歧視。
    他在訴狀中提到,中國銀監會與國家發改委聯合制定、發布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》第十一條規定:商業銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內發生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業務收費。


    【當事人言】


    --儲戶
    和銀行之間沒有就關于“小額賬戶管理費”內容簽訂任何協議和合同,銀行單方面進行收費顯然侵犯了其財產權。而且和銀行之間是一種接受服務和提供服務的關系,也應該受“消法”的保護,所以就要求銀行雙倍賠償其損失。 相對大額賬戶來說,銀行對小額賬戶所需付出的人力和物力管理費用微乎其微,但銀行對大額賬戶不收費,而對小額賬戶收管理費,又不能提供收費的票據,是讓人十分不解的。

    “這種行為是對小額儲戶的歧視,給我造成了一定心理傷害。在沒有達成新的協議之前擅自扣除我的存款,銀行侵犯了我的知情權和財產權!



    【專家評案】


    --南華大學文法學院副教授羅萬里:
    儲戶和銀行是對等的儲蓄合同關系,雙方權利和義務均應在合同中注明,而銀行在儲戶開戶的合同上并沒有注明,這種收費行為應視為違法的。

    --中國社會科學院法學研究所研究員徐卉:
    反對銀行所謂的“國際慣例”!霸阢y行的國際慣例中有很多優質的服務,我們的銀行并沒有選擇過來,為什么一定只選對他們自身有利的收費慣例?” 如果是一個競爭很充分的行業,消費者有很多的可選擇余地,那么他們愿意怎么收費就怎么收費,大不了消費者可以不選擇他們。但是事實上,目前中國儲戶尤其是小城鎮和農村儲戶,選擇的余地很小。


    【編者關注】


    銀行在收取小額賬戶管理費的過程中存在的問題也廣泛地存在于銀行的各種收費業務中。

    其一,銀行收費該不該告知儲戶本人?羅秋林、劉志江還有其他提起此類訴訟的人都是在銀行發布收費通知之前就開立賬戶的。當初開戶時,和銀行簽訂的格式合同上并沒有在額度低于一定數額時要交管理費這一條款。銀行推出這項新舉措并且適用于原有客戶時,屬于變更合同。這種變更按照法律規定應該是雙方重新協商。協商的結果一是終止原合同,一是儲戶同意銀行的附加條件,形成或附加一份新的合同。協商的前提,是銀行需要告知合同本人。

    其二,開戶行的變更該不該告知儲戶本人?銀行的撤銷或者搬離是常態,而銀行的規定是銷戶必須到開戶行才能辦理的,但是銀行的法定告知義務則如同虛設。

    其三,銀行扣款要不要通知儲戶本人?本文提到的兩案的當事人都是在去銀行查詢時,才發現自己的存款已被銀行扣除。銀行的這種行為明顯違法。雖然儲戶把錢存在銀行,但所有權并沒有轉移。只要事前沒有儲戶的委托,也不是依法應由司法機關扣繳的贓款,不管什么名義的收費,銀行在扣款之前,都必須征得儲戶本人的同意,并留下書面文件,才能操作。銀行擅自從儲戶存折中扣除,屬監守自盜。

    其四,怎樣告知才算充分?銀行與儲戶之間是合同關系,只要雙方沒有約定,合同的任何變更都要雙方協商后才生效,合同雙方中任何一方足以影響合同履行的情況的變化,比如住所地、營業地的改變,都應該充分告知對方。而現在銀行的通用做法是發出公告,或者在原所在地貼一紙告示,這種履行方式并不充分。因為對于銀行來說,雖然儲戶眾多,但并不是不確定的對象。在開戶時,銀行是要求儲戶留下住址和電話的。既然如此,在發生變更時,銀行就該告知到儲戶本人,除非儲戶留下的聯系方式已經先期改變了。否則,銀行就要承擔未能充分履行告知義務的后果。作為普通儲戶,上述問題我們也經常遇到,甚至抗議過,但銀行的傲慢常常讓我們無可奈何,F在,以羅秋林、劉志江為首的儲戶站出來直指這些問題,他們發起的雖然只是個案,但無疑也是一種公益訴訟,是該讓法律給銀行的管理不善提個醒了。


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